Личный кабинет

ТОП-10 банков для ИП

24 июня 2021, 14:12
ТОП-10 банков для ИП

При регистрации статуса индивидуального предпринимателя открывать расчётный счёт не обязательно: предприниматель может вести деятельность в наличных платежах, если их сумма не превышает 100 тысяч рублей за исключением расчётов с физическими лицами, не являющимися ИП. В остальных случаях платёжные операции должны проходить через расчётный счёт — как бы то ни было, большинство контрагентов предпочитает работать по безналичному расчёту, а клиенты используют "наличку" с развитием технологий бесконтактной оплаты всё реже.

Среди очевидных преимуществ расчётного счёта — работа в "белом" поле, возможности безналичных переводов, работа с контрагентами, а также удобство при оплате налогов и взносов. Всё это приводит к необходимости подобрать удобный банк для бизнеса. Для этого нужно определиться с критериями, которые помогут выбрать наиболее подходящие условия.  

Как выбрать банк для ИП  

Выбирая банк для бизнеса стоит позаботиться о том, чтобы обслуживание было максимально удобным и с минимумом комиссий. Поэтому перед тем, как открыть счёт, следует внимательно изучить банковские предложения: стоимость обслуживания, комиссии за переводы на счета других банков, счета физлиц, снятие и внесение наличных. Также стоит обратить внимание на ряд иных критериев:

  • Участие в госпрограмме «Система страхования вкладов». Это позволит сохранить до 1 400 000 рублей при отзыве лицензии у банка. Стоит отметить, что на ООО программа не распространяется.
  • Стоимость обслуживания расчётного счёта. Чаще всего при небольших денежных оборотах стоимость либо бесплатна, либо бесплатна при соблюдении определённых условий (например, при определённой сумме оборота). Для крупного бизнеса стоимость тарифа уже может быть сравнительно большой (около 10 000 рублей) но в таких пакетах ограничения практически отсутствуют.
  • Гибкость тарифной линейки и наличие специальных предложений. Такие условия наиболее важны для малого бизнеса, чтобы количество платных услуг было минимальным и отсутствовали ненужные опции.
  • Рейтинг банка. Этот критерий важен при оценке безопасности банка: нередко за «вкусными» предложениями могут скрываться подводные камни. Кроме того, банки, для которых важна своя репутация, серьёзно подходят к борьбе с мошенничеством и безопасности операций.
  • Технологичность. В век интернета возможность онлайн-оплаты зачастую обеспечивает подавляющую часть доходов малого бизнеса, поэтому функция оплаты онлайн и скорость транзакций также имеет немалый вес, а интернет-банкинг позволяет осуществлять операции прямо со смартфона.  

Для открытия расчётного счёта необходим пакет документов. Он может различаться, но как правило, требуют: документ, удостоверяющий личность предпринимателя; лицензии (патенты) на право осуществления деятельности; карточка с образцами подписей и оттиска печати. Необходимый перечень можно найти на сайтах банков в разделах «открыть расчётный счёт для ИП».  

ТОП-10 банков для бизнеса  

Помимо вышеизложенных критериев, при составлении списка учитывались мнения экспертов банковской отрасли, рейтинги банков и отзывы клиентов. Для крупного бизнеса также рекомендуем учесть рейтинги международных агентств и самостоятельно изучить финансовую устойчивость организации: в текущих политико-экономических условиях большие финансы лучше доверить в самые надёжные руки.  

Ниже представлен перечень банков, о которых действительно стоит задуматься при необходимости открыть счёт для бизнеса в 2021 году:

1) «Тинькофф Банк». Тинькофф занимает лидирующие позиции по стоимости обслуживания и качеству услуг. Открытие счёта бесплатно, обслуживание — от 0 рублей. На личные карты можно выводить до 1 000 000 рублей, при этом банк предоставляет бесплатные бухгалтерские возможности. Также на сайте банка можно бесплатно зарегистрировать ИП или ООО с одним учредителем, есть возможность подключения оффлайн и онлайн-эквайринга и кредитования для покупателей. Из минусов — отсутствие физических офисов и отделений банка.

2) Альфа-Банк. Весомое преимущество Альфа-Банка — отсутствие платежей за обслуживание при простаивании бизнеса. Также банк позволяет бесплатно подключить эквайринг, действует система бонусов от Яндекс.Директа, Яндекс.Такси и Headhunter. Есть гибкая тарифная линейка и кэшбэк за бизнес-расходы. Из минусов — частая смена условий тарифа, что несложно отследить в приложении.

3) Сбербанк. Самый надёжный банк России с некоторых пор расширил свои возможности и обзавёлся удобными предложениями и возможностями для бизнеса. Помимо основного пакета услуг, предприниматель может самостоятельно выбирать необходимые дополнительные опции. Также банк не требует оплаты за обслуживание счёта при отсутствии операций, для переводов физлицам до 300 000 рублей комиссии не взымаются. К минусам можно отнести полную прозрачность для государственных органов и оперативную блокировку счетов, поэтому рекомендуем честно уплачивать налоги.

4) Банк «Открытие». По условиям и тарифам похож на Альфа-Банк, но в ограниченном варианте. Для ИП у банка есть продукт Точка, в котором огромное количество преимуществ: бесплатные платежи юрлицам и ИП, регистрация ИП и ООО, зарплатный проект, неограниченное количество карт для бизнеса и удобные тарифы. К минусам можно отнести сомнительную надёжность проекта: в последнее время положение дел в банковской сфере напряжённое, поэтому недостаточно устойчивые проекты могут закрыться в самый неожиданный момент.

5) ВТБ. Регулярно попадает в ТОП-5 банков России. Банк предлагает довольно приятные тарифы, включая стартовый. Также широк спектр услуг: есть возможности регистрации ИП/ООО, бухгалтерия, QR-код для приёма платежей, зарплатный проект. Платежи клиентам ВТБ и переводы на свои счета без комиссий, обслуживание счёта и карт бесплатно.

6) Модульбанк. Для малого бизнеса условия банка могут оказаться не самыми выгодными, но для среднего и крупного бизнеса аналоги Модульбанку найти непросто. По сути, в рамках одного тарифа существуют различные вариации: можно переводить и 100 000, и 1 000 000 — изменится лишь процент комиссии. Также банк помогает избежать блокировок по 115-ФЗ, оценивая риски в режиме онлайн.

7) Сфера. Это онлайн-продукт БКС банка для малого бизнеса. Стоимость обслуживания начинается от 99 рублей, при этом в опции входит бесплатная бухгалтерия и проверка партнёров. Также банк предоставляет бесплатную электронную подпись для обмена документами.

8) Промсвязьбанк. Сравнительно недорогие тарифы при широких возможностях (от 0 до 3500 рублей), до полугода бесплатного обслуживания. Линейка тарифов позволит подобрать наиболее удобный вариант в зависимости от оборотов бизнеса. Для начинающего бизнеса есть бесплатные тарифы с ограниченными опциями. Из минусов — комиссия за снятие наличных может достигать 11%.

9) Росбанк. Для открытия счёта нужен только паспорт. Наиболее удобен банк для среднего и крупного бизнеса: одна из тарифных линеек предусматривает возможность оплаты обслуживания навсегда: стоимость такого предложения составит около 60 000 рублей, срок окупаемости — 2 года. Банк отличается высокой надёжностью и безопасностью, входит в десятку системно значимых банков ЦБ РФ.

10) МТС-банк. Банк предоставляет выгодные предложения по кэшбэку и проценту на остаток, открытие и обслуживание счёта — от 0 рублей. Из преимуществ — пакет эквайринговых услуг для бизнеса, позволяющий существенно сэкономить. У всей линейки тарифов есть возможность как помесячной, так и единоразовой оплаты. Кроме того, в банке можно открыть валютный счёт с бесплатным обслуживанием. Количество счетов не ограничено, среди доступных валют — USD, EUR, GBP, CHF, CNY, JPY.  

Выбирая банк для бизнеса заранее определитесь с минимальным необходимым набором услуг: возможно, какое-либо из предложений представленных банков позволит существенно сберечь финансы. Обратите внимание на комиссию при снятии или внесении наличных, лимиты и ограничения — последнее будет особенно важным в случае расширения бизнеса. Также далеко не все банки имеют возможность открытия счетов в валюте: если бизнес предполагает выход на внешние рынки, то этот момент лучше учесть заранее.